En quoi consiste-t-il ?

Il s'agit d'un document notarié qui formalise un accord par lequel une banque accorde généralement à une personne un prêt d'une somme d'argent fixe, remboursable avec intérêts par versements périodiques sur une période déterminée. L'emprunteur garantit le remboursement à la banque en offrant un bien immobilier lui appartenant en garantie.

Types de procédures hypothécaires

• Hypothèques

Contrats par lesquels une personne garantit le paiement d'une dette ou d'une obligation par un bien, généralement un bien immobilier. En cas de défaut de paiement, le bien peut être vendu aux enchères pour recouvrer la créance. Les hypothèques permettent d'obtenir un financement pour divers besoins. L'emprunteur a le droit de choisir le notaire qui le conseillera.

• Rayure d'hypothèque

Cette procédure consiste à inscrire au registre foncier la radiation de l'hypothèque, ce qui libère le bien de cette charge. Elle implique le paiement des taxes correspondantes et l'inscription de la modification au registre foncier.

• Modifications et subrogations hypothécaires

Il s'agit de modifications apportées à un prêt hypothécaire, pouvant concerner notamment les emprunteurs, l'établissement prêteur, la durée, le capital ou le taux d'intérêt.

• Conventions de transparence préalables

Il s'agit de formalités notariales relatives aux prêts hypothécaires aux particuliers, permettant au client de discuter sereinement et sans pression des conditions de son prêt avec le notaire. Ce service notarié est gratuit et concerne uniquement le client et le notaire.

• Dation en paiement

Il s'agit de contrats par lesquels un bien est transféré en échange de l'extinction d'une dette antérieure, libérant ainsi le débiteur initial.

Documents requis

• Prêts hypothécaires

  • Pièce d'identité (carte nationale d'identité, passeport, carte de séjour ou titre de séjour) des demandeurs hypothécaires, ou documents attestant de la capacité juridique et de la représentation des personnes morales.

  • Titre de propriété ou extrait du registre foncier.

  • Dans certains cas, notamment pour les prêts hypothécaires aux particuliers, une convention de transparence préalable est requise.

• Cession d'hypothèque

  • Remboursement intégral de l'hypothèque.

  • Obtention d'une attestation de l'établissement financier confirmant le remboursement de la dette hypothécaire.

  • Seul le représentant de l'établissement financier assiste à la signature chez le notaire et doit justifier de son pouvoir de représenter l'établissement selon les procédures habituelles.

  • Détails financiers de l'opération.

  • Acte constitutif de l'hypothèque ou clause résolutoire.

  • Pièces d'identité nationales (PIC) des prêteurs et des emprunteurs.

  • Si une société est impliquée, procurations ou désignation des dirigeants en fonction.

  • Informations d'inscription au registre du commerce et des sociétés.

  • Référence cadastrale (dernier avis d'imposition foncière).

  • Indication du statut locatif du bien

• Désignation de bénéficiaire et subrogation

  • En règle générale, l'établissement financier et les emprunteurs doivent signer. Cela implique la présentation de pièces d'identité (carte d'identité nationale, passeport, carte de séjour ou titre de séjour) pour les personnes physiques, et de documents attestant de leur capacité juridique et de leur représentation pour les personnes morales.

  • Dans certains cas, il est nécessaire d'établir un rapport de transparence préliminaire, qui est gratuit.

• Rapports de transparence préliminaires

  • FEIN (Fiche d'information standardisée européenne).

  • FIAE (Fiche d'avertissement standardisée).

  • Exemplaire du projet d'acte hypothécaire.

  • Échéances périodiques des prêts à taux fixe.

  • Conditions générales des polices d'assurance ou des produits connexes proposés par les établissements financiers.

  • Frais liés à la future opération hypothécaire.

  • Document attestant que le client a droit à un avis notarié avant la signature de l'acte hypothécaire.

• Dation en paiement

  • Pièce d'identité (carte nationale d'identité, passeport, numéro d'identification d'étranger ou titre de séjour) des demandeurs de la dation en paiement, ou documents certifiant l'identité et la représentation légale des personnes morales.

  • Titre de propriété du bien transféré en paiement.

  • Identification de la dette qui sera réglée par la dation en paiement.

• Pour les prêts hypothécaires et les reconnaissances de dette 

  • Détails financiers de la transaction.

  • Titres de propriété des biens hypothéqués.

  • Pièces d’identité nationales (DNI) des prêteurs et des emprunteurs.

  • Régime matrimonial des deux parties.

  • Si une société est impliquée, procurations ou désignation des administrateurs en fonction. Informations d’inscription au registre du commerce.

  • Pour les biens immobiliers urbains, attestation de l’association des copropriétaires confirmant le paiement des charges de copropriété.

  • Référence cadastrale (dernier avis d’imposition foncière).

  • Indication du statut locatif du bien.

Dans quelles situations ce service peut-il être utilisé ?

Un prêt hypothécaire peut être utilisé dans diverses situations, notamment :

• Achat d’une résidence principale.

• Rénovation ou amélioration d’un logement.

• Consolidation de dettes.

• Acquisition.