Na czym polega?

Jest to dokument poświadczony notarialnie, który formalizuje umowę, na mocy której bank zazwyczaj przekazuje osobie określoną kwotę pieniędzy, która musi być spłacana wraz z odsetkami w okresowych ratach w określonym czasie. Osoba otrzymująca pieniądze gwarantuje ich zwrot bankowi, oferując jako zabezpieczenie posiadaną nieruchomość.

Rodzaje procedur hipotecznych

• Hipoteki

Umowy, w których osoba gwarantuje spłatę długu lub zobowiązania składnikiem majątku, zazwyczaj nieruchomością. W przypadku niewypłacalności, nieruchomość może zostać wystawiona na licytację w celu spłaty długu. Umożliwiają one pozyskanie finansowania na różne potrzeby. Posiadacz hipoteki ma prawo wyboru notariusza, który udzieli mu porady w tej sprawie.

• Wykreślenie hipoteki

Polega ono na zarejestrowaniu w Księdze Wieczystej (KRS) faktu spłaty długu hipotecznego, tak aby nieruchomość była wolna od obciążeń. Wymaga to uiszczenia odpowiednich podatków i zarejestrowania zmiany w KRS.

• Modyfikacje i subrogacje hipoteczne

Są to modyfikacje hipoteki, które mogą obejmować zmiany dotyczące dłużników hipotecznych, instytucji kredytowej, okresu kredytowania, kapitału lub stopy procentowej, między innymi.

• Wstępne umowy o przejrzystości

Są to postępowania notarialne związane z hipotekami konsumenckimi, w ramach których klient może spokojnie i bez nacisków omówić warunki hipoteki z notariuszem. Ta usługa notarialna jest bezpłatna i dotyczy wyłącznie klienta i notariusza.

• Akty przejęcia nieruchomości (zamiast egzekucji)

Są to umowy, w których nieruchomość zostaje przeniesiona w zamian za umorzenie poprzedniego długu, a tym samym uwolnienie poprzedniego dłużnika.

Wymagana dokumentacja

• Hipoteki

  • Dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport, karta pobytu cudzoziemca lub zezwolenie na pobyt) wnioskodawców hipotecznych lub dokumenty potwierdzające zdolność prawną i reprezentację osób prawnych.

  • Akt własności nieruchomości lub zaświadczenie z rejestru nieruchomości.

  • W koniecznych przypadkach, takich jak kredyty hipoteczne dla konsumentów, wymagane jest wcześniejsze zawarcie umowy o transparentności.

• Wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego

  • Pełna spłata kredytu hipotecznego.

  • Uzyskanie zaświadczenia z instytucji finansowej potwierdzającego spłatę zadłużenia hipotecznego.

  • W podpisaniu umowy przed notariuszem uczestniczy wyłącznie przedstawiciel instytucji finansowej, który musi udowodnić swoje upoważnienie do reprezentowania instytucji zgodnie ze standardowymi procedurami.

  • Dane finansowe transakcji.

  • Akt ustanowienia hipoteki lub warunek rozwiązujący.

  • Dokumenty tożsamości kredytodawców i kredytobiorców.

  • W przypadku spółki, pełnomocnictwa lub powołania obecnych członków zarządu.

  • Dane rejestrowe w Rejestrze Handlowym.

  • Odniesienie do katastru (najnowszy rachunek za podatek od nieruchomości).

  • Informacja o tym, czy nieruchomość jest wynajmowana.

• Nominacje i subrogacje

  • Zazwyczaj podpisują zarówno instytucja finansowa, jak i obecni kredytobiorcy. Wiąże się to z przedstawieniem dokumentów tożsamości (dowodu osobistego, paszportu, karty pobytu cudzoziemca lub zezwolenia na pobyt) w przypadku osób fizycznych oraz dokumentów potwierdzających zdolność prawną i reprezentację w przypadku osób prawnych.

  • W niektórych przypadkach konieczne jest sporządzenie bezpłatnego wstępnego raportu przejrzystości.

• Wstępne raporty przejrzystości

  • FEIN (Europejski Standardowy Arkusz Informacyjny).

  • FIAE (Standardowy Arkusz Ostrzeżeń).

  • Kopia projektu umowy o ustanowieniu hipoteki.

  • Okresowe raty kredytów o stałym oprocentowaniu.

  • Warunki polis ubezpieczeniowych lub powiązanych produktów oferowanych przez instytucje finansowe.

  • Koszty przyszłej transakcji hipotecznej.

  • Dokument potwierdzający, że klient ma prawo do porady notarialnej przed podpisaniem aktu hipoteki.

• Akty własności w miejsce egzekucji hipotecznej

  • Dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport, numer identyfikacyjny cudzoziemca lub zezwolenie na pobyt) wnioskodawców o akt własności w miejsce egzekucji hipotecznej lub dokumenty potwierdzające tożsamość i reprezentację prawną osób prawnych.

  • Tytuł własności nieruchomości przenoszonej w miejsce egzekucji hipotecznej.

  • Oznaczenie długu, który zostanie uregulowany na podstawie aktu własności w miejsce egzekucji hipotecznej.

• W przypadku kredytów hipotecznych i uznania długu:

  • Dane finansowe transakcji.

  • Tytuły własności nieruchomości obciążonych hipoteką.

  • Dowód tożsamości (DNI) kredytodawców i kredytobiorców.

  • Ustroj majątkowy małżeński obu stron.

  • W przypadku spółki, pełnomocnictwa lub powołania obecnych członków zarządu. Dane rejestrowe w Rejestrze Handlowym.

  • W przypadku nieruchomości miejskich, zaświadczenie ze wspólnoty mieszkaniowej potwierdzające terminowe opłacanie opłat wspólnotowych.

  • Odniesienie do katastru (najnowszy dowód zapłaty podatku od nieruchomości).

  • Czy nieruchomość jest wynajmowana.

W jakich sytuacjach można skorzystać z tej usługi?

Kredyt hipoteczny można wykorzystać w różnych sytuacjach, w tym:

• Zakup domu.

• Remont lub modernizacja domu.

• Konsolidacja zadłużenia.

• Nabycie Grunty.

• Finansowanie inwestycji w nieruchomości.